Ипотека – это один из видов залогового имущества, то есть имущества, которое является гарантией возврата денежных средств, взятых у банка на приобретение этой самой недвижимости. До тех пор, пока кредит не погашен, собственником залогового имущества является залогодатель, то есть в большинстве случаев банк.

В общем случае идти в процедуру банкротства с ипотекой – это верный способ потерять квартиру, если только у вас не припрятаны средства на «черный день». Но тогда зачем вам банкротство?

Залоговое имущество также, как и иное имущество должника подлежит реализации. Разница лишь в том, как будут распределяться денежные средства после продажи предмета залога – естественно, львиную долю получит банк (залогодатель). Из плюсов стоит отметить, что сумма, подлежащая погашению банку не будет включать штрафы, просрочки в виде повышенных процентов, пени, — их начисление приостанавливается с вводом процедуры банкротства. Справедливости ради стоит заметить, что проценты все же начисляются, но это «обычный» пониженный процент по ставке рефинансирования – так называемые мораторные проценты. Впрочем, это тема для отдельной статьи.

До тех пор, пока ипотечная квартира не продана на торгах, вы продолжите жить в квартире вместе с семьей. В это время вы не платите ежемесячные платежи по ипотеке. Однако, после продажи квартиры, ни наличие зарегистрированных несовершеннолетних детей в квартире, ни наличие материнского капитала в составе первого взноса, ни условие, что квартира является единственным жильем и вам более негде жить не спасут вас от выселения. 

Но можно ли как-то  избежать данной ситуации или на худой конец сгладить ее?

Универсальный совет на все случаи жизни: не замыкайтесь в себе, не думайте, что проблема решится сама по себе, встречайтесь с представителями банка, общайтесь, пытайтесь получить условия для реструктуризации долга. Да, конечно, договоренность надо «закрепить» судебным актом и тут кредиторы (и не только залоговый) могут «стать в позу». Поэтому, договариваться придется со всеми. Но это ипотечное жилье, это недвижимость (возможно единственная) и игра «стоит свеч».

Если реструктуризировать долг не удалось, возможно удастся заключить мировое соглашение. Это уже детали… Главное, что вам надо общаться и пытаться не довести дело до реализации объекта недвижимости, потому что потом уже вариантов для решения не будет.